A Simple Key For 按揭保險 Unveiled
A Simple Key For 按揭保險 Unveiled
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假如你的負擔能力不足以應付該筆按揭貸款,銀行有可能要求增加擔保人,來確保你具備充足的還款能力,但如果你本身有債務,例如有私人貸款,再找擔保人的話,你的債項亦需被考慮至還款能力當中;但如果你只做按揭人(簡單而言即是業主),另外找丈夫為借款人,而非找他成為你的擔保人,銀行有可能只考慮丈夫的供款能力,而不需要把你的債務計算入兩人的還款能力中。
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選擇按揭計劃時,應仔細計算自己的負擔能力,除了首期和每月供款金額外,也應計算其他開支,例如按揭行政費、律師費、保險費用、估價報告費用等。
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最後,值得注意一點,就是「供款佔入息比率」限制,這一點大家經常忽略。申請按揭保險,並不需要通過「壓力測試」的,但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估,而並非對按揭證券公司實施的措施。
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申請按揭時,如入息未能通過壓力測試等,銀行可能會建議加入擔保人,才可批出按揭。
「新按保」和「舊按保」分別主要是樓價和按揭成數,以及貸款額上限有所不同,因此要決定用「新按保」還是「舊按保」,就要看買家需要申請多少按揭成數,和申請按揭的物業樓價而定。
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在向銀行申請按揭前,應清楚了解貸款的條款及細則,包括供款年期、供款期數、每月供款額、利率、利息的計算方法及其他收費。你可考慮向銀行職員要求以模擬借貸金額計算供款額及其他費用。
註一:銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素。銀行批出的按揭貸款金額未必與申請人所申請的按揭銀碼相同。
一次性即時支付:銀行代借款人一次過給按揭保險公司,借款人再一次過給銀行